P2P監管趨向“嚴緊硬”

由銀監會等多部委聯合發布的(of)《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以(by)下簡稱《暫行辦法》)至今剛好滿一(one)周年。一(one)年中，882家網貸平台退出(out)，截至目前，曆史累計問題平台有3841家，現運營平台數約2000家，問題平台占比超六成。

　　這(this)一(one)年，可以(by)說是(yes)網貸行業的(of)“監管年”，據統計，一(one)年内各級監管部門共出(out)台了(Got it)50多份關于(At)P2P的(of)監管細則。《經濟參考報》記者從銀監會獲悉，年内還将落地(land)多項含硬性指标的(of)監管文件，包括《網絡借貸信息中介機構信息披露指引》(以(by)下簡稱《信披指引》)、《網絡小額貸款管理指導意見》等，其中《信披指引》最快将于(At)本月内下發。

　　深洗牌　882家網貸平台退出(out)

　　2016年8月24日，銀監會等多部委聯合發布《暫行辦法》，爲(for)網貸平台劃出(out)了(Got it)“十三條紅線”，其中包括禁止自融或變相自融，禁止歸集出(out)借人(people)的(of)資金，禁止直接或變相承諾保本保息，禁止項目期限拆分，禁止自行發售或代銷理财産品等。同時(hour)，《暫行辦法》要(want)求設有風險提示、信息披露專欄，對個(indivual)人(people)、企業分别設定借款金額上(superior)限，并要(want)求平台上(superior)線銀行存管，申請系統安全認證，電信業務許可證等。其中，銀行存管最受關注。

　　自《暫行辦法》發布至今，網貸平台按照監管要(want)求，走上(superior)加速整改合規的(of)道路，也有不(No)少平台自知無法符合最新監管要(want)求，選擇退出(out)。網貸之家數據顯示，一(one)年以(by)來(Come)，有882家平台退出(out)網貸行業，惡性退出(out)的(of)問題平台225家，其中貸款餘額超過千萬元的(of)有47家；良性退出(out)的(of)停業和(and)轉型平台657家。

　　數據顯示，廣東、北京、上(superior)海等網貸發展規模居全國(country)前列的(of)地(land)區，停業及問題平台數量同樣居于(At)前列。近一(one)年時(hour)間，廣東、北京、上(superior)海、浙江和(and)山東五個(indivual)地(land)區累計停業及問題平台數量爲(for)556家，占比達到(arrive)了(Got it)63.04%。

　　以(by)去年8月24日爲(for)時(hour)間分割點進行統計分析，停業及問題平台占比發生(born)了(Got it)較大(big)的(of)變化，《暫行辦法》出(out)台前停業、轉型的(of)比例分别爲(for)43.12%、0.78%，《暫行辦法》出(out)台後停業、轉型的(of)比例上(superior)升至70.41%、4.08%。相對的(of)，跑路、提現困難、經偵介入的(of)平台數量占比均出(out)現了(Got it)下降。網貸之家分析師陳曉俊認爲(for)，出(out)現此變化的(of)原因是(yes)衆多小平台在(exist)嚴厲的(of)監管背景下，無法滿足監管層的(of)要(want)求，平台選擇主動清盤停止營業，這(this)部分平台待收較小，比較容易完成清算。

　　陳曉俊告訴記者，從平台背景來(Come)看，目前停業及問題平台中約99%的(of)平台屬于(At)民營系平台，民營系平台由于(At)沒有強大(big)的(of)背景和(and)雄厚的(of)資本實力，在(exist)嚴厲的(of)監管環境下更容易被淘汰出(out)局。随着行業“大(big)浪淘沙”的(of)進行，強背景平台将更受關注。

　　強監管　涉P2P監管文件超50份

　　從去年8月24日至今，從央行、銀監會到(arrive)各省市級協會都出(out)台了(Got it)不(No)少監管細則和(and)政策對P2P網貸行業進行規範整治。據零壹财經不(No)完全統計，在(exist)過去的(of)一(one)年時(hour)間裏，各級政府部門及行業協會累積發布有關P2P的(of)各項監管政策超50份，從“資金存管指引”、“備案管理指引”到(arrive)“催收規範”等不(No)一(one)而足。

　　全國(country)性政策中，包含上(superior)述提到(arrive)的(of)《暫行辦法》，還有國(country)務院辦公廳下發的(of)《互聯網金融專項整治實施方案》、銀監會等15部門發布的(of)《P2P網絡借貸風險專項整治工作(do)實施方案》、銀監會下發的(of)《網絡借貸資金存管業務指引》、國(country)務院互金專項整治工作(do)小組發布的(of)《關于(At)開展“現金貸”業務清理整頓工作(do)的(of)通知》、銀監會等6部門發布的(of)《關于(At)進一(one)步加強校園網貸整治工作(do)的(of)通知》、銀監會等3部門下發的(of)《關于(At)進一(one)步加強校園貸規範管理工作(do)的(of)通知》，一(one)共7份監管文件。

　　在(exist)地(land)方性政策中，北京、上(superior)海、廣東、廈門、深圳一(one)共下發了(Got it)9份關于(At)P2P的(of)監管文件，其内容主要(want)涉及備案登記和(and)《暫行辦法》的(of)實施細則等。

　　除了(Got it)中央和(and)地(land)方的(of)監管政策，北京市網貸行業協會、廣州互聯網金融協會、深圳互聯網金融協會、廣東互聯網金融協會等地(land)方行業協會也下發了(Got it)一(one)系列網貸監管文件，内容涉及校園貸、現金貸、首付貸、債權轉讓、催收規範等諸多自律性監管内容。

　　金融業屬于(At)經營風險的(of)行業，高風險屬性決定了(Got it)強監管的(of)必要(want)性。“随着互聯網金融規模逐步做大(big)，加強監管很有必要(want)。《暫行辦法》出(out)台的(of)這(this)一(one)年，網貸行業逐漸步入正軌，各項制度越來(Come)越完善，系統性風險的(of)出(out)現概率大(big)大(big)降低，監管所帶來(Come)的(of)正面影響顯而易見。”國(country)開行旗下開鑫金服總經理周治翰表示。

　　值得關注的(of)是(yes)，随着金融科技的(of)發展，科技監管也逐漸被提上(superior)議事日程。今年5月，央行成立金融科技(Fintech)委員會，旨在(exist)加強金融科技工作(do)的(of)研究規劃和(and)統籌協調。周治翰認爲(for)，科技監管的(of)應用(use)有利于(At)“點穴式”精準監管，避免“一(one)刀切”，更科學更高效地(land)讓行業有序發展。

　　嚴緊硬　政策趨向“硬性指标監管”

　　銀監會審慎規制局局長肖遠企透露，目前《信披指引》正在(exist)内部征求意見中。另有知情人(people)士告訴記者，該《信披指引》最快将于(At)本月内下發。對于(At)行業信息披露問題，雖然此前中國(country)互金協會及各地(land)方互金協會已經出(out)台了(Got it)一(one)些指引，但從本質上(superior)看仍然是(yes)行業自律标準，懲戒手段也隻限于(At)協會層面。“信息披露在(exist)行政監管層面是(yes)個(indivual)空白，銀監會如果出(out)台監管政策，可能填補這(this)個(indivual)空白。”麻袋理财研究院研究總監路南告訴記者。

　　周治翰告訴記者，之前關于(At)信息披露的(of)标準比較寬泛，而銀監會作(do)爲(for)監管機構，出(out)台的(of)這(this)個(indivual)标準是(yes)帶有強制性的(of)硬性指标，平台都必須按照标準的(of)要(want)求披露信息。這(this)也預示着網貸行業在(exist)合規又邁出(out)了(Got it)一(one)大(big)步。

　　今年下半年，除了(Got it)《信披指引》外，《網絡小額貸款管理指導意見》也在(exist)銀監會政策制定計劃中，而《處置非法集資條例》則在(exist)銀監會政策推進類項目中。其中，《處置非法集資條例》在(exist)銀監會2017年46項立法計劃中，是(yes)法律位階最高的(of)行政法規。據了(Got it)解，該條例将賦予地(land)方人(people)民政府行政查處權，解決地(land)方監管部門有責無權、依據不(No)足、手段缺乏等問題。“一(one)旦出(out)台，将方便地(land)方監管部門在(exist)行使職權時(hour)有法可依，便于(At)消除監管真空，實現對非法集資全鏈條、穿透式綜合監管。”周治翰分析稱。

　　強硬的(of)行政手段監管将成爲(for)互金整治下半場的(of)特點。不(No)久前，銀監會年中工作(do)座談會對監管給予了(Got it)定調：将以(by)“嚴緊硬”改變“寬松軟”。在(exist)路南看來(Come)，監管政策已經有從“政策引導”、“底線監管”走向“行政手段”、“硬性指标監管”的(of)趨勢。

　　對于(At)細分的(of)網貸行業，投之家CEO黃詩樵認爲(for)，“嚴”主要(want)是(yes)從監管内容來(Come)看，一(one)系列政策的(of)出(out)台将進一(one)步明确網貸平台的(of)中介定位，對于(At)平台開展的(of)業務也将進一(one)步予以(by)規範與限制。“緊”主要(want)是(yes)體現在(exist)期限上(superior)，在(exist)整改期限内完成備案合規，對于(At)平台來(Come)說，剩下的(of)時(hour)間不(No)多了(Got it)。“硬”體現在(exist)監管的(of)力度與态度上(superior)，政府将大(big)力度對網貸行業進行整改與監管。

　　周治翰指出(out)，合規隻是(yes)網貸行業面臨的(of)第一(one)道關卡，未來(Come)如何做大(big)做強，健康良性發展才是(yes)更嚴峻的(of)挑戰。在(exist)優質資産稀缺的(of)情況下，尋找合适的(of)小額分散資産、嚴控信用(use)風險和(and)操作(do)風險，這(this)些挑戰的(of)難度比合規改造更大(big)。平台必須在(exist)細分領域有拿手的(of)“金剛鑽”，助力實體經濟，将小額普惠業務落到(arrive)實處。（轉自網絡）