國(country)務院關于(At)加強金融監管防範金融風險工作(do)情況的(of)報告

2014年06月25日 09:43:17來(Come)源： 中國(country)人(people)大(big)網

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國(country)務院關于(At)加強金融監管防範金融風險工作(do)情況的(of)報告

 ——2014年6月24日在(exist)第十二屆全國(country)人(people)民代表大(big)會常務委員會第九次會議

中國(country)人(people)民銀行副行長 劉士餘

　　全國(country)人(people)民代表大(big)會常務委員會：

　　我(I)受國(country)務院委托，現向全國(country)人(people)大(big)常委會報告黨的(of)十八大(big)以(by)來(Come)加強金融監管、防範金融風險有關工作(do)情況，請審議。

　　一(one)、加強金融監管防範金融風險的(of)主要(want)工作(do)及成效

　　近年來(Come)，針對國(country)際經濟形勢複雜多變、國(country)内經濟下行壓力加大(big)、金融風險在(exist)某些地(land)區、行業或時(hour)點上(superior)有所積聚的(of)情況，國(country)務院根據黨的(of)十八大(big)和(and)十八屆二中、三中全會、第十二屆全國(country)人(people)大(big)第二次會議精神，堅持穩中求進的(of)工作(do)總基調，統籌穩增長、調結構、促改革、惠民生(born)、防風險，先後确定若幹金融領域重大(big)課題，組織有關部門深入研究，出(out)台了(Got it)一(one)系列既有利于(At)防範化解金融風險、維護金融穩定，又有利于(At)促進經濟結構調整和(and)發展方式轉變的(of)政策舉措，牢牢守住了(Got it)不(No)發生(born)系統性區域性金融風險的(of)底線，有力地(land)支持了(Got it)經濟持續健康發展。

　　（一(one)）實施穩健的(of)貨币政策，完善宏觀審慎管理，有效防範系統性風險積聚。面對複雜的(of)内外部形勢，我(I)們(them)保持宏觀政策基本取向不(No)動搖，堅持實施穩健的(of)貨币政策，明确守住穩增長、保就業的(of)下限和(and)防通脹的(of)上(superior)限，隻要(want)經濟在(exist)合理區間運行，就集中精力抓轉方式、調結構不(No)放松，向市場傳遞保持總量穩定的(of)政策信号，增強市場信心，穩定社會預期。同時(hour)，進一(one)步完善宏觀調控框架，創新調控方式，綜合運用(use)多種貨币政策工具，适時(hour)适度、有針對性地(land)調節流動性，在(exist)維護貨币市場穩定的(of)同時(hour)，引導貨币信貸和(and)社會融資總量合理增長。2013年末，廣義貨币供應量同比增長13.6%，人(people)民币貸款餘額同比增長14.1%，居民消費價格指數漲幅2.6%，經常項目順差與國(country)内生(born)産總值之比降至2.1%，達到(arrive)了(Got it)調控預期目标。今年以(by)來(Come)，針對經濟下行壓力加大(big)的(of)新情況，及時(hour)定向下調部分金融機構存款準備金率，引導貨币信貸總量的(of)合理增長和(and)結構優化，既較好地(land)滿足了(Got it)穩增長的(of)資金需求，又有效防止了(Got it)流動性過多積聚風險，爲(for)防範系統性金融風險創造了(Got it)有利的(of)宏觀金融環境。

　　（二）改善金融服務，加大(big)對經濟社會發展重點領域和(and)薄弱環節的(of)支持力度。國(country)務院先後印發了(Got it)金融支持小微企業發展的(of)實施意見和(and)金融服務“三農”發展的(of)若幹意見，并分别召開全國(country)電視電話會議進行部署。及時(hour)出(out)台化解産能嚴重過剩矛盾以(by)及金融支持經濟結構調整和(and)轉型升級的(of)指導意見。各有關部門狠抓落實，出(out)台一(one)系列配套措施，金融服務小微企業、“三農”、保障性安居工程、重大(big)基礎設施建設、科技創新等方面取得明顯成效，推進了(Got it)經濟結構調整。2014年5月末，金融機構涉農貸款、小微企業貸款餘額占總貸款餘額比重分别達27.1%和(and)29.1%；産能過剩行業中長期貸款增速較2013年末回落1.1個(indivual)百分點；服務業中長期貸款增速較2013年末提高2.2個(indivual)百分點。2014年一(one)季度末，保障性安居工程貸款餘額占房地(land)産開發貸款的(of)17.9%，增速較2013年末提高0.5個(indivual)百分點。

　　（三）加快多層次資本市場建設，充分發揮金融市場配置資源和(and)管理風險的(of)功能。發布《國(country)務院關于(At)進一(one)步促進資本市場健康發展的(of)若幹意見》，對加快多層次資本市場建設作(do)出(out)統籌部署。完善股票發行、定價、并購重組制度安排。推進以(by)信息披露爲(for)中心的(of)新股發行制度改革。正式啓動優先股試點。全面推進創業闆市場改革。将全國(country)中小企業股份轉讓系統試點擴大(big)到(arrive)全國(country)。積極發展債券市場，推動債券市場産品創新，進一(one)步擴大(big)信貸資産證券化試點，切實發揮債券市場在(exist)穩增長、調結構中的(of)重要(want)作(do)用(use)。目前，我(I)國(country)已基本建立功能互補、分層有序的(of)金融市場體系。2014年5月末，滬、深兩市共有上(superior)市公司2537家，總市值24萬億元；全國(country)中小企業股份轉讓系統挂牌企業達762家，累計融資65.7億元；債券市場總規模31.7萬億元，其中公司信用(use)類債券總規模10.2萬億元，排世界前三名。

　　（四）加強和(and)改進金融監管，切實增強金融風險防範能力。一(one)是(yes)健全金融監管協調機制，增強金融監管合力。2013年8月，國(country)務院批準人(people)民銀行牽頭建立金融監管協調部際聯席會議制度。目前，就建立金融監管信息共享和(and)金融業綜合統計、規範金融機構同業業務、促進互聯網跨界金融健康發展、增強資本市場的(of)融資功能、防範化解金融領域重點風險隐患等政策事項進行研究、達成共識，取得了(Got it)較好效果。二是(yes)簡化行政審批，提高監管透明度。本屆政府以(by)來(Come)共取消和(and)調整金融業行政審批項目17項。加大(big)對金融機構規範公司治理的(of)監管力度。強化上(superior)市公司信息披露監管，嚴懲發行造假、利益輸送、内幕交易等違法違規行爲(for)。三是(yes)制定實施中國(country)版“巴塞爾協議Ⅲ”。實施儲備資本和(and)逆周期資本等相關要(want)求。完善撥備管理制度并逐步提高撥備覆蓋率。強化對系統重要(want)性金融機構的(of)監管。全面啓動第二代保險償付能力監管制度建設，推動保險公司資金運用(use)監管改革。四是(yes)加強金融消費者權益保護。出(out)台金融市場中小投資者合法權益保護措施，建立健全金融消費糾紛調處機制。總體來(Come)看，我(I)國(country)金融業運行平穩，整體實力和(and)抗風險能力明顯增強。2014年3月末，我(I)國(country)金融業總資産達171萬億元，較2012年末增長19.6%。商業銀行加權平均資本充足率12.1%，撥備覆蓋率超過260%。證券期貨經營機構淨資本較高。保險公司償付能力總體充足。

　　（五）防範和(and)化解重點領域和(and)地(land)區金融風險，着力維護金融穩定。組織專門力量加強地(land)方政府性債務核查，指導金融機構做好各級地(land)方融資平台債務風險管理。督促金融機構加強對産能過剩行業、房地(land)産和(and)鋼貿等重點風險領域和(and)不(No)良貸款快速上(superior)升地(land)區的(of)風險排查，做好風險防控預案。穩妥處置個(indivual)别地(land)區農村商業銀行擠提事件、債券和(and)信托兌付違約事件，妥善化解個(indivual)别縣域農村信用(use)社風險。嚴厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理整頓各類違法違規交易場所。2013年，全國(country)共偵破非法集資案件3797起，非法證券期貨案件408起，查處外彙違規案件2453起，共關閉200餘家各類違法違規交易場所，有效維護了(Got it)金融穩定。

　　（六）加強影子銀行和(and)互聯網跨界金融監管，促進新興金融業态規範化發展。近年來(Come)，我(I)國(country)金融創新深入推進，影子銀行體系日益活躍，在(exist)滿足經濟社會多層次、多樣化金融需求的(of)同時(hour)，也暴露出(out)業務不(No)規範、信息披露不(No)充分、管理不(No)到(arrive)位和(and)監管套利等問題。針對這(this)些情況，及時(hour)研究出(out)台了(Got it)《國(country)務院辦公廳關于(At)加強影子銀行監管有關問題的(of)通知》，明确監管責任，全面排查風險，完善制度規則。出(out)台規範金融機構同業業務的(of)指導意見，完善金融機構同業業務治理。加強理财資金投資運作(do)管理，探索建立統一(one)的(of)資産管理業務監管規則。按照“鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展”的(of)總體要(want)求，研究制定促進互聯網跨界金融健康發展的(of)指導意見，加強對第三方支付業務的(of)監管，完善貨币市場基金風險管理和(and)互聯網銷售基金的(of)監管規則。

　　（七）繼續深化金融改革,着力提升金融體系運行效率。全面放開貸款利率管制，有序推進存款利率市場化改革。壽險費率定價機制改革取得突破性進展。進一(one)步完善人(people)民币彙率形成機制，人(people)民币對美元彙率波動區間由±1%擴大(big)到(arrive)±2%。深化國(country)家開發銀行改革。加快推進進出(out)口銀行和(and)農業發展銀行改革。繼續深化大(big)型商業銀行改革，完善公司治理和(and)風險管控機制。穩步發展民營金融機構，确定首批5家民營銀行試點方案。引導民間資本通過并購重組等方式參股、投資金融機構。

　　（八）繼續擴大(big)金融業對外開放，大(big)力提升我(I)國(country)金融業整體競争力。堅持“引進來(Come)”和(and)“走出(out)去”相結合，提升我(I)國(country)金融機構資本管理水平和(and)全球競争力。支持商業銀行境外設立分支機構，爲(for)我(I)國(country)企業“走出(out)去”提供金融服務。滬港股票交易互聯互通機制試點準備工作(do)穩步推進。大(big)幅增加合格境外機構投資者投資總額度，推動合格境外機構投資者投資境内債券市場，允許更多境内機構赴境外發債。出(out)台金融支持中國(country)（上(superior)海）自由貿易試驗區建設的(of)意見。

　　此外，國(country)務院高度重視金融基礎設施建設，出(out)台了(Got it)《征信業管理條例》，推進社會信用(use)體系建設；穩步推進支付系統建設，第二代支付系統成功上(superior)線；完善金融業災備布局，金融信息安全進一(one)步加強。

　　二、當前我(I)國(country)金融風險總體判斷和(and)下一(one)步工作(do)思路

　　當前，我(I)國(country)經濟運行仍處在(exist)合理區間，金融機構财務指标良好，金融體系運行穩健，金融風險總體可控。但是(yes)，由于(At)我(I)國(country)經濟發展面臨的(of)不(No)确定性因素較多，穩中有憂，穩中有險，經濟結構調整的(of)任務十分艱巨，部分領域或地(land)區的(of)金融風險還比較突出(out)，主要(want)表現爲(for)部分企業債務率過高、産能嚴重過剩行業不(No)良貸款上(superior)升、高收益理财産品兌付違約風險上(superior)升、金融業網絡和(and)信息安全存在(exist)隐患等。

　　黨中央、國(country)務院始終高度重視防範和(and)化解金融風險，加強對金融工作(do)的(of)領導，作(do)出(out)了(Got it)一(one)系列部署。下一(one)階段，金融工作(do)将牢牢把握服務實體經濟的(of)本質要(want)求，全面深化金融改革，繼續實施穩健的(of)貨币政策，加強和(and)改善金融監管，防範系統性、區域性金融風險，重點抓好以(by)下幾項工作(do)。

　　（一(one)）穩定總量、優化結構，進一(one)步做好金融服務實體經濟的(of)工作(do)。綜合運用(use)貨币政策工具組合，增強調控的(of)前瞻性、針對性和(and)協調性，引導金融機構有效配置信貸資源，爲(for)穩定經濟增長創造良好的(of)金融環境。繼續改善對小微企業、“三農”和(and)居民住房消費的(of)金融服務。加快信貸資産證券化，加大(big)不(No)良貸款核銷力度，盤活信貸資金存量。加大(big)對鐵路等重大(big)基礎設施、重大(big)裝備制造業、戰略性新興産業、城鎮化和(and)棚戶區改造等重大(big)民生(born)工程的(of)金融支持。嚴格控制對高耗能、高排放企業和(and)産能過剩行業的(of)貸款。

　　（二）加強金融風險監測分析，及時(hour)化解處置金融風險隐患。一(one)是(yes)繼續加強對地(land)方融資平台債務、各類影子銀行業務、企業互保聯保等風險領域的(of)監測分析，動态排查風險隐患，督促金融機構及有關方面做好各種情景下的(of)應對預案。二是(yes)結合财稅體制改革，探索建立以(by)政府債券爲(for)主體的(of)地(land)方政府舉債融資機制，引入社會資金投資城市基礎設施建設，逐步建立地(land)方政府跨年度預算平衡制度，減輕地(land)方政府對土地(land)收入的(of)依賴，積極穩妥化解地(land)方融資平台債務風險。三是(yes)按法制化、市場化的(of)原則妥善處置信托、理财等高收益産品可能引發的(of)兌付風險。四是(yes)對經營難以(by)爲(for)繼且産品缺乏競争力的(of)“僵屍企業”和(and)項目，要(want)實施破産或兼并重組。

　　（三）繼續加強和(and)改善金融監管，完善監管協調機制。在(exist)尊重金融機構經營自主權、鼓勵金融創新、繼續減少行政審批的(of)同時(hour)，要(want)切實加強金融監管，規範金融機構經營行爲(for)。對一(one)些跨市場、交叉性的(of)新産品、新業務要(want)通過金融監管協調機制，按“實質重于(At)形式”的(of)原則及時(hour)予以(by)監管，防止監管空白和(and)監管套利。進一(one)步明确地(land)方政府金融監管職責，落實對小額貸款公司、融資性擔保機構和(and)新型農村合作(do)金融組織等領域的(of)監管責任，切實發揮地(land)方政府在(exist)防範化解區域性金融風險和(and)打擊非法金融活動中的(of)重要(want)作(do)用(use)。

　　（四）繼續深化金融改革開放，不(No)斷增強金融體系抗風險能力。繼續深化重點金融機構改革，不(No)斷完善公司治理和(and)考核機制，加快轉變發展方式和(and)盈利模式。加快推進利率市場化改革，完善人(people)民币彙率市場化形成機制，推進人(people)民币資本項目可兌換。進一(one)步完善宏觀調控模式，強化預期引導，疏通傳導機制，提高金融運行效率和(and)服務實體經濟的(of)能力。深入推進保險産品費率形成機制市場化改革。加快建立存款保險制度，研究制定金融機構破産條例，對嚴重違法違規、經營不(No)善導緻資不(No)抵債的(of)金融機構依法實施市場退出(out)。

　　（五）完善金融市場體系，強化市場機制的(of)約束作(do)用(use)。加快多層次股權市場建設，推動企業股權融資，降低杠杆率。積極穩妥推進股票發行注冊制改革，提高上(superior)市公司質量，鼓勵市場并購重組，完善退市制度。加強債券市場監管協調，發展并規範債券市場，深化債券市場互聯互通，推動投資者多元化，推進債券産品創新，加大(big)資産證券化業務發展力度，積極推進政府債券發展，降低融資成本。繼續發展商品、金融期貨市場和(and)外彙市場，擴展市場廣度和(and)深度。平穩有序發展金融衍生(born)産品，豐富風險管理工具。創新和(and)發展各類保險産品，擴大(big)保險資金投資範圍，加快現代保險服務業發展。

　　（六）加快完善跨境資本流動監管體系，防範短期資本流動沖擊。進一(one)步完善應對大(big)規模跨境資金流入流出(out)的(of)政策預案，建立健全宏觀審慎管理框架下的(of)外債和(and)資本流動管理體系。強化跨境資金流動的(of)雙向監測和(and)渠道分析，完善風險監測預警功能。嚴厲打擊地(land)下錢莊等違法違規外彙交易行爲(for)，遏制異常違規資金跨境流入。

　　（七）推進金融基礎設施現代化，維護國(country)家金融信息安全。建立健全我(I)國(country)金融市場基礎設施宏觀審慎管理框架，繼續完善支付系統、證券期貨交易結算系統等金融基礎設施，建設安全高效的(of)人(people)民币跨境支付系統。推進金融業災備中心合理布局，提高防範網絡攻擊、應對重大(big)災難與技術故障的(of)能力。建立健全金融信息安全标準體系。

　　委員長、各位副委員長、秘書長、各位委員：長期以(by)來(Come)，全國(country)人(people)大(big)高度重視金融監管和(and)金融風險防範工作(do)，全國(country)人(people)大(big)有關領導和(and)财經委多次聽取國(country)務院有關部門工作(do)情況彙報，提出(out)了(Got it)很多寶貴意見和(and)建議，有力支持和(and)促進了(Got it)金融監管和(and)風險防範工作(do)。今後，我(I)們(them)将在(exist)全國(country)人(people)大(big)的(of)監督下，深入貫徹落實黨中央、國(country)務院關于(At)金融工作(do)的(of)各項部署，進一(one)步加強和(and)改善金融監管和(and)宏觀審慎管理，不(No)斷健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的(of)現代金融體系。